Was macht Inflation mit deinen Schulden?
Was sind 100.000 Euro Restschuld in einigen Jahren gemessen an heutigen Preisen noch wert? Steigen die Preise, sinkt die Kaufkraft dieser Summe. Auf dem Kreditkonto stehen weiterhin 100.000 Euro, solange sich durch Tilgung oder eine Vertragsänderung nichts am Betrag ändert.
Welche Schuld in die Rechnung gehört
Gib die Summe ein, die du zum gewählten Zeitpunkt voraussichtlich noch schuldest. Wenn du bis dahin tilgst, lies die erwartete Restschuld aus deinem Tilgungsplan ab. Der Rechner hält diese Summe für den Kaufkraftvergleich fest.
Die Jahre und die jährliche Inflation sind eigene Annahmen. Eine bestehende oder erwartete Kreditsumme wird durch den Preisfaktor geteilt. Der Rechner zieht weder Raten ab noch bucht er Zinsen auf die Schuld.
100.000 Euro nach zehn Jahren
Bei angenommenen zwei Prozent Inflation pro Jahr entsprechen 100.000 Euro in zehn Jahren einer heutigen Kaufkraft von 82.034,83 Euro. Der Kaufkraftunterschied beträgt 17.965,17 Euro. Auf dem Kreditkonto bleiben im Modell trotzdem 100.000 Euro stehen.
Das Beispiel beschreibt den Preismaßstab, keine Ersparnis auf deinem Konto. Ohne steigendes verfügbares Einkommen kannst du dieselbe Rate weiterhin als hohe Belastung erleben. Gleichzeitig können Lebensmittel, Energie und andere laufende Ausgaben teurer werden.
Fester Zins und Anschlussfinanzierung
Bei fest vereinbarten Zinsen verändert ein allgemeiner Zinsanstieg den vertraglichen Zinssatz während der Bindung nicht. Ein variabler Zinssatz oder eine spätere Anschlussfinanzierung kann sich dagegen ändern. Darauf weisen die europäischen Finanzaufsichtsbehörden in ihren Informationen zu Inflation und Krediten hin.
Die Restschuld kann an Kaufkraft verlieren, während die Zinsen für einen neuen Kredit steigen. Was deine Anschlussfinanzierung kostet, hängt vom angebotenen Zinssatz und den übrigen Kreditbedingungen ab.
Wann sich die Rate leichter tragen lässt
Angenommen, die monatliche Rate bleibt bei 800 Euro und das verfügbare Netto steigt von 3.000 auf 3.300 Euro. Der Ratenanteil am Netto sinkt dann von 26,67 auf 24,24 Prozent. Steigt das Netto nicht, sinkt dieser Anteil auch durch eine höhere Inflation nicht von selbst.
Um beurteilen zu können, was nach der Rate übrig bleibt, brauchst du zusätzlich die übrigen Ausgaben. Der Gehaltsrechner prüft deine Nettoveränderung gegen die Preisänderung im selben Zeitraum. Der persönliche Inflationsrechner vergleicht deine erfassten laufenden Kosten.
Der Preisfaktor hinter dem Ergebnis
Realer Wert = nominale Schuld / (1 + angenommene Inflation / 100) hoch Jahre. Bei null Inflation sind nominaler und realer Betrag gleich. Bei fallendem Preisniveau erhöht sich die reale Belastung einer unveränderten nominalen Schuld.
Für die tatsächliche Finanzierung bleiben Vertragszins, Tilgungsrhythmus, Sondertilgungen und mögliche Gebühren maßgeblich. Verwende für diese Größen deinen Kreditvertrag und Tilgungsplan; sie werden durch den Inflationsvergleich nicht ersetzt.